厉害了！西安首创“国际物流运单融资”模式

  西安国际港务区创新民营小微企业融资模式，面向符合条件的中欧货运班列国际贸易的民营企业发布“央行·长安号票运通”，企业主凭自己的“长安号”国际货运单(俗称货运车票)，可获得年利率4.5%左右的融资贷款。西安国际港务区“央行·长安号票运通”今年9月29日发出了第一批“长安号”国际货运商票并贴现。

  一张国际货运票解决小微物流企业融资难、融资贵难题，这种“货币政策+财政政策”同向发力服务中小企业的“国际物流运单融资”模式在全国尚属首次。

  “长安号”货运量井喷式增长 物流贸易企业融资需求大

  西安国际港务区以现有铁路、公路等运输手段为依托，在内陆形成海陆联运的聚集地和结合点，既具有普通物流园区的基本功能，还具有保税、仓储、海关、边检、商检、检疫、结汇银行等国际港口所具有的多种功能。

  2018年中欧班列“长安号”共开行1235列，重载率、货运量和实载开行量均位居全国第一，累计货运量120.2万吨。2019年1-8月中欧班列长安号共开行1275列。在中欧班列长安号货运量井喷式增长的背后，是物流和贸易企业特别是小微企业对资金需求的渴望。

  陕西众联豪运国际物流有限公司副总经理申立刚申立刚说：“我们企业是做国际物流和贸易的小微民营企业，资金非常有限。我们企业的贷款通常需要向商业银行以固定资产抵押才能获得，且贷款利息非常高，加大了我们垫付运费的成本。其次，我们要开100万元国际贸易信用证，商业银行首先要把我们公司账户上的100万元锁定，业务完成后才能解冻这100万元，所以这样我们的资金周转非常慢，很被动。”

  此类问题在民营物流贸易小微企业中很普遍存在，融资难度大、融资渠道少、融资成本高成为阻碍小微企业发展的一大难题。

  打通央行、商行、担保供应链为小微企业融资

  为解决国际物流和跨境贸易企业的融资难题，西安国际港务区与人民银行西安分行合作，联手招商银行西安分行、西安投融资担保有限公司、陕西省信用再担保有限公司，打造出“央行·长安号票运通”这种“货币政策工具定向引导+财政担保政策防控风险+核心企业优质信用让渡+商业银行主动授信保贴”的“国际物流运单融资”模式。

  西安国际港务区管委会招商三局副局长李明介绍道：“简单来讲，以前物流和商贸企业要向我们一次性现金支付运费，而现在企业手里的以“长安号”运费为基础的带息商票，就可以代替现金支付运费。我们收到商票后，向授信商业银行申请票据贴现，授信商业银行向人民银行申请再贴现，引入人民银行“再贴现”货币政策工具，最后将运费打给我们，小微企业只需要在票据贴现时先行向银行支付运费利息，在3—6个月还款期限内将运费偿还给银行即可。”

  李明详细介绍，原本物流和商贸公司需要向银行贷款，首先需要固定资产作为抵押，其次需要担保公司进行担保，资金被冻结不说，锁定了还不一定能贷到款。我们把央行、商业银行、担保公司等供应链全部打通，将我们在银行的授信额度，分享给一个个小微企业，他们现在不仅能贷到款，而且融资利率大大降低，由年利率18%降到现在的4.5%。以100万元费用为例，企业现在一年的成本4.5万元，一个月才3750元的费用，相比于之前的贷款利率大大降低。

  小微企业与大型企业享受同等贷款待遇

  西安飞盛国际货运代理有限公司执行董事董清丽说：“我们是‘国际物流运单融资’模式试点企业之一，这个模式可以说是为我们中小微民营企业‘量身定制’的。首先给我们一个资金缓冲期，资金在手里更加灵活，这期间我们可以去开拓更大的市场，增加了企业竞争优势。其次，票据的周期很灵活，港务区根据我们上下游企业回款的周期，匹配相应的票据周期，相当于过去我替别人垫的钱用现在这张货运车票填补了，前期我们只需要支付银行利息。”

  招商银行西安分行票据业务部副总经理谢东晔说：“中小企业贷款利率很高、融资很难。我们商业银行这次是基于对西安国际港务区平台的授信，只要‘长安号’商票一到，我们立马能贴现，仅仅4.5%的利率，和国有大中型企业享受同等的贷款利率。而且有人民银行再贴现政策的兜底，我们也很乐意扶持小微企业的发展。”

  西安港创新在路上

  西安国际港务区管委会副主任苏国峰说：“自2008年西安国际港贸区正式成立以来，我们就坚守‘造港开埠’的历史使命，经过11年的探索，建成了中国内陆第一大港——西安港，首创了‘港口内移、就地办单、海铁联运、无缝对接’的内陆港模式。坚持大胆试、大胆闯、自主改，下一步，我们将积极改革创新，让数据多跑路，让企业群众少跑路，打造法制化、国际化、便利化的一流国际营商环境。”

  针对中欧国际货运班列长安号开展的融资服务创新减轻了小微物流企业的压力、纾解他们成长的难处。“国际物流运单融资”模式的创新，为物流贸易中小微民营企业搭了一座桥，不仅解决了融资难、融资贵，而且金融政策和财政政策同向发力，共建防范风险闭环，为民营企业发展保驾护航。

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